Сущность денег и их функции денежно кредитная система страны реферат

Сущность, структура и функции

Денежная система — это исторически сложившаяся и законодательно закрепленная структура денежного обращения в стране. Основным элементом денежной системы является такая экономическая категория, как деньги.

Денежная система основана на денежном обращении, под которым понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение делится на два направления: наличное и безналичное. Наличное денежное обращение — это движение наличных денег, которое представлено банкнотами или банкнотами, казначейскими векселями, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение — это движение стоимости без участия наличных денег, путем перечисления денежных средств на счета кредитных организаций, а также зачета взаимных требований.

Становление и развитие денежной системы России

Становление и развитие первой денежной системы СССР началось в процессе денежной реформы 1922-1924 годов.

Денежной единицей был объявлен червонец, или 10 рублей. Золотое содержание червонца устанавливалось в одну катушку — 78,24 доли чистого золота, что соответствовало золотому содержанию дореволюционной десятирублевой золотой монеты.

Постановлением СНК СССР от 11 октября 1922 г. монопольное право выпуска червонцев в виде денежных знаков было предоставлено Государственному банку СССР.

Эмиссия червонцев осуществлялась Госбанком в рамках краткосрочного кредитования народного хозяйства. Ссуды выдавались только на легко реализуемые товарные запасы.

Чтобы поддерживать стабильность червонца по отношению к золоту, государство разрешило обмен червонца на золото в монетах и ​​слитках и на стабильную иностранную валюту. Государство принимало червонец по номинальной стоимости в счет погашения государственных долгов и платежей, взимаемых золотом в соответствии с законом.

Банкноты были кредитными деньгами не только по форме, но и по существу. Их выпуск ограничивался не только потребностями хозяйственного оборота, но и значениями на балансе Госбанка. По закону введенные в обращение червонцы были обеспечены не менее 25% своего количества драгоценными металлами, стабильной валютой по курсу золота и 75% — легко торгуемыми товарами, краткосрочными векселями.

К началу 1924 г. в стране были созданы необходимые предпосылки для завершения денежной реформы и формирования новой денежной системы. Правительство перестало использовать печатный станок для покрытия дефицита бюджета.

До середины 1924 года выпуск казначейских билетов использовался НКФ СССР для покрытия дефицита бюджета, поскольку для их выпуска в обращение не было необходимости в банковском обеспечении золотом, товарами или кредитными обязательствами. Однако для стабильности денежного обращения был установлен лимит на право выпуска казначейских облигаций. В 1924 году это было не более половины от общего количества банкнот, выпущенных в обращение. В 1928 году лимит эмиссии был увеличен до 75%, а в 1930 году — до 100% от стоимости билета.

В 1925 году в связи с ликвидацией бюджетного дефицита выпуск казначейских билетов был полностью передан Госбанку.

Казначейский характер выпуска сохранился только для металлической монеты, доход от которой поступал в бюджет.

Таким образом, в течение 1922-1924 гг. Государственный банк провел три денежные реформы: в 1922 г. был введен в обращение рубль, обменян на 10 000 ранее выпущенных банкнот; в 1923 г. — новый рубль, обмениваемый на 100 рублей образца 1922 г. В январе 1924 г. были выпущены казначейские билеты достоинством 1, 3 и 5 рублей. Десять рублей приравнивались к одному червонцу. Новый рубль в течение трех месяцев был обменян на 50 000 рублей образца 1923 года. Таким образом, за два года Госбанк сократил денежную массу на 50 трлн. время.

В результате денежной реформы 1922-1924 гг. в СССР была сформирована новая денежная система, которая с некоторыми изменениями просуществовала до начала 1990-х годов. Изменилось название денежной единицы. На основе денежной реформы 1947 г. рубль стал денежной единицей СССР. Шкала цен и порядок ее установления менялись несколько раз. Последняя фиксированная шкала цен была установлена ​​1 января 1962 года. По закону 1 рубль соответствовал 0,987412 г золота. Новая шкала цен, установленная в 1962 году, во многом отражала покупательную способность рубля на внутреннем рынке и существующую цену золота на мировом рынке.

Основные параметры денежно-кредитной системы Российской Федерации определены Федеральным законом от 01.03.02. № 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации. Согласно этому закону официальной единицей Российской Федерации является рубль, равный 100 копейкам. Закон запрещает обращение других денежных единиц на территории России или обращение различных денежных суррогатов.

Монопольное право выпуска и изъятия наличных денег из обращения предоставлено Банку России. Он также несет полную ответственность за организацию денежного обращения в народном хозяйстве.

Согласно действующему законодательству в России осталось два вида банкнот: банкноты (банкноты) и монеты.

18 сентября 1997 г. Правительство Российской Федерации приняло постановление об изменении номинала российских банкнот и монет. С 1 января 1998 года Банк России ввел в обращение новые банкноты и монеты образца 1997 года:

С учетом новой шкалы цен 1000 руб. в старых деньгах приравнивались к 1 рублю новых денег. Исходя из этого, с 1 января 1998 года все организации пересчитали все оптовые и розничные цены на товары и работы, тарифы на услуги, закупочные цены на сельхозпродукцию и т. д.

Изменение номинала банкнот с одновременным соответствующим изменением цен рассматривается в теории денег как номинал, т. е. одна из форм денежной реформы (вычеркивание нулей) увеличивает шкалу цен. Обращение к рублю 1 января 1998 г. нельзя считать денежной реформой. Целью купюры было решение технических задач: упорядочение денежного обращения, облегчение бухгалтерского учета и расчетов в стране, возвращение к привычным денежным масштабам.

Проблемы и перспективы развития денежной системы РФ

После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения благосостояния людей Россия столкнулась с серьезнейшими экономическими проблемами. Глобальный экономический кризис привел во всех странах мира к падению производства, росту безработицы, снижению доходов населения.

Глобальный экономический кризис носит системный характер, затрагивает большинство отраслей экономики и социальной сферы в каждой стране, влияет на структуру мировой экономики и принципы международных экономических отношений.

Основная проблема российской экономики – до сих пор очень высокая зависимость от экспорта природных ресурсов. В последние годы государство сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В результате кризиса практически на все товары российского сырьевого экспорта снизились не только цены, но и спрос.

Вторая проблема – недостаточная конкурентоспособность несырьевых секторов экономики. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные. Результат – значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех городах и регионах, в которых находятся крупные сырьевые предприятия, и которые в условиях постоянного роста цен на сырье были весьма обеспеченными.

Третья проблема – недостаточная развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования – меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.

Национальная экономика в последние годы развивались во многом за счет внешних источников – высоких цен на сырье, «дешевых» кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и обеспечения долгосрочного устойчивого развития необходимо найти внутренние источники роста.

Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, т.е. признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных расчетов.

Что же мешает рублю стать общепризнанной валютой? На это ведь и направлены действия Центрального банка России. Почему в течение многих лет Центральному банку не удается сделать рубль признанным международным средством платежа? Наверно, все-таки мешает стабилизации рубля несовершенство законодательной базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк России, сделали его государством в государстве: «Банк России наделен не только монопольным правом на денежную эмиссию, но и монопольными правами в области регулирования и надзора за банковской деятельностью». Мировой финансовый кризис только усугубил проблемы Российской экономики, зависимой от мировых валют.

В Послание Президента РФ Федеральному собранию (05.11.2008г.) определена проблема — мировой финансовый кризис и вызванная в связи с ним экономическая нестабильность. Формирование в ближайшем будущем «современной самостоятельной финансовой системы, способной противостоять любым внешним вызовам и обеспечить стабильное решение собственных задач» — вот ближайшие цели, которые необходимо решить.

Нельзя не отметить, что решение проблем экономики страны, в том числе и проблем денежной системы, является государственной задачей.

Способы организации обращения

В Российской Федерации действуют правила организации, регулирующие денежное обращение.

Организация наличного денежного обращения монополизирована Центральным банком Российской Федерации. Для этого ЦБ проводит следующие мероприятия:

В соответствии с правилами, установленными ЦБ РФ, кредитные организации оказывают кассовое обслуживание клиентов и снимают излишки денег.

Центральный банк Российской Федерации при организации безналичных расчетов координирует, регулирует и лицензирует, организует расчетные системы, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов организаций и банков через свою расчетную систему. Центральный банк Российской Федерации осуществляет межбанковские расчеты. Российские банки имеют корреспондентские счета, что позволяет им оказывать банковские услуги кредитным организациям. Регулирование осуществляется с помощью денежного обращения.

Порядок, ограничения и регулирование денежного обращения осуществляется государственно-кредитным аппаратом (ЦБ РФ, Минфин, Казначейство и др.).

Денежно — кредитная политика в 2017 г

События последних лет показывают, что назрела необходимость смены модели экономического развития России. Для того чтобы обеспечить сбалансированный экономический рост и устойчивое повышение благосостояния общества, важно снизить уязвимость экономики к изменению внешних условий, решить глубокие внутренние структурные проблемы. Они проявились не только в экономическом спаде, последовавшем за снижением цен на сырьевые товары российского экспорта в 2014 г., но и в предшествовавшей ему затухающей экономической динамике (даже при благоприятной конъюнктуре мировых товарных рынков).

Банк России нацелен на обеспечение ценовой и финансовой стабильности как важных условий для устойчивого экономического роста и социального благополучия. Комплексность и многоплановость решаемых задач, а также широкий спектр воздействия на экономическую систему принимаемых Банком России решений требуют от него взвешенного и сбалансированного подхода, особенно в условиях накопившихся структурных ограничений в экономике и при сохраняющемся негативном влиянии внешних факторов. Неотъемлемым элементом такого подхода является согласованность решений по всем направлениям деятельности Банка России, а также его тесное взаимодействие с органами законодательной и исполнительной власти.

Проводимая в рамках стратегии таргетирования инфляции денежно-кредитная политика, наряду с другими мерами государственной политики, в исключительно сложных внешних условиях сыграла роль амортизатора, сгладив влияние внешних шоков на функционирование экономики и жизнь людей. Действия Банка России и в дальнейшем будут направлены на поддержание внутренней экономической стабильности, в первую очередь – на замедление инфляции и сохранение ее на уровне около 4%, а также, на стимулирование сбережений домашних хозяйств, их защиту от инфляционного обесценения и создание условий для трансформации сбережений в инвестиции, что является важной составляющей новой модели роста экономики. Для решения этих задач необходимо сохранить умеренно жесткую денежно-кредитную политику, обеспечивающую положительный уровень реальных процентных ставок.

Политика центрального банка обеспечивает ряд важных условий для сбалансированного экономического развития. В то же время с учетом характера решаемых центральным банком задач его политика по объективным причинам не может стать основной движущей силой экономического роста. Успешность принимаемых Банком России мер будет во многом зависеть от контекста общей стратегии макроэкономической политики, перспектив преодоления структурных ограничений в экономике. Для устойчивого роста благосостояния, повышения уровня и качества жизни людей необходимо, чтобы структурная политика, создающая стимулы для интенсивного развития, стала основным пунктом общественной, политической и экономической повестки.

Первый, базовый, предполагает сохранение среднегодового уровня цены на нефть около 40 долларов за баррель в течение всего трехлетнего периода. Также он предусматривает рост экономики примерно на 0,5-1% в 2017 году и увеличение темпов роста до 1,5-2% в 2018-2019 годах. Кроме того, согласно базовому сценарию, инфляция в 2017 году снизится до 4%, что создаст условия для постепенного смягчения денежно-кредитной политики.

Во втором сценарии заложено снижение цены на нефть до 25 долларов, а в третьем — постепенный рост стоимости «черного золота» до 55 долларов, передает ТАСС.

Кстати, напомним, в четверг президент РФ Владимир Путин, обращаясь с традиционным ежегодным посланием к Федеральному собранию, заявил, что к 2020 году наша страна должна «выйти на темпы экономического роста выше мировых».

В краткосрочном периоде в сценарии III влияние улучшения условий торговли на инфляцию будет разнонаправленным. С одной стороны, укрепление рубля на фоне предполагаемого роста цен на нефть будет оказывать сдерживающее воздействие на инфляцию. С другой стороны, повышение доходов экономических агентов и оживление спроса станут способствовать росту потребительских расходов, что будет иметь проинфляционный эффект. Тем не менее, сдерживающее влияние динамики валютного курса на инфляцию в данном сценарии, по оценкам, реализуется быстрее, что обеспечит сближение инфляции с целевым уровнем 4% во второй половине 2017 года и при этом создаст возможности для несколько более быстрого снижения ключевой ставки при сохранении умеренно жесткой денежно-кредитной политики.

На развитие ситуации в данном сценарии также будет влиять подход к бюджетной политике. Параметры расходов бюджета, скорость сокращения дефицита и структура его финансирования будут оказывать влияние на экономическую динамику и условия проведения денежно-кредитной политики. В частности, при реализации данного сценария возобновится пополнение средств суверенных фондов в случае утверждения переходных положений бюджетного правила.

С учетом этого Банк России рассчитывает на продолжение бюджетной консолидации при повышательной динамике цен на нефть. Банк России будет учитывать меры в области бюджетной политики при принятии решений по ключевой ставке, а также по операционным вопросам, включая определение параметров проведения своих операций в рублях и иностранной валюте.

Учитывая, что в данном случае внешние и внутренние условия будут несколько лучше, чем ожидается в базовом сценарии, Банк России рассмотрит возможность возобновления покупок иностранной валюты в целях пополнения международных резервов до уровня 500 млрд. долл. США. Указанные операции в том числе могут проводиться в рамках применения механизма бюджетного правила. Уровень в 500 млрд. долл.

США — выше показателей достаточности резервов, рассчитанной по стандартным критериям, в том числе исходя из покрытия стоимости импорта товаров в страну за 3-4 месяца и выплат краткосрочного внешнего долга. Однако именно такой, более высокий, уровень международных резервов представляется желательным для стабильного функционирования российской экономики в условиях неблагоприятной внешнеэкономической конъюнктуры и действия международных торговых и финансовых санкций.

Банк России не устанавливает конкретных сроков для достижения 500 млрд. долл. США по международным резервам, поскольку текущий уровень международных резервов страны уже является достаточно комфортным и Банк России регулярно пополняет эти резервы за счет приобретения золота на внутреннем рынке. Возобновление покупок иностранной валюты в целях пополнения международных резервов будет рассматриваться только в том случае, если проведение данных операций не будет противоречить выполнению цели по обеспечению ценовой и финансовой стабильности.

В рамках любого из рассмотренных сценариев Банк России не исключает возможности реализации дополнительных рисков, которые могут повлиять на инфляционную динамику. Значимыми рисками для прогноза инфляции на горизонте трех лет могут являться не предусмотренные в рассматриваемых сценариях скачки внутренних и внешних продовольственных цен (под влиянием факторов предложения), изменения бюджетной политики, включающие возможное ускорение индексации расходов или повышение налогов, а также ускорение роста административно регулируемых цен и тарифов.

Необходимая степень реакции денежно-кредитной политики в ответ на реализацию указанных рисков будет определяться с учетом оценки масштаба и длительности их воздействия на инфляционные процессы. В частности, в случае отклонения от заявленных планов консолидации бюджета и увеличения его дефицита Банк России будет вынужден проводить более жесткую денежно-кредитную политику.

Банк России на регулярной основе по мере поступления новых данных осуществляет оценку и уточнение параметров прогноза макроэкономического развития, которые могут оказать влияние на решения в области реализации денежно-кредитной политики. Соответствующая информация будет оперативно публиковаться в ежеквартальном Докладе о денежно-кредитной политике Банка России.

Виды, функции, структура

Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Сформировалась в России в XVI – XVII вв. с утверждением централизованного государства и национального рынка. В денежной системе по мере ее развития происходили существенные изменения.

— система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;

— система бумажно — кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяют два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

1) Биметаллизм — роль всеобщего эквивалента (то есть денег) закреплено за двумя благородными металлами золотом и серебром;

2) Монометаллизм — всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро):

В неметаллической денежной системе золото и серебро вытеснены из обращения кредитными и бумажными деньгами. Кредитные и бумажные деньги не размены на металл и развивается безналичный денежный оборот.

Нельзя не отметить то, что все эти денежные системы стали этапами развития товарно-денежного обмена. Переход от одной денежной системы к другой был вызван переходом в применении от одного вида денег к другому виду денег, а также с изменением условий их функционирования и повышением их роли. И возможно, в ближайшем будущем произойдет появление различных разновидностей неметаллических денежных систем.

Понятие современной «денежной системы» включает в себя следующие элементы: денежные единицы; масштаб цен; виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная система; государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежные единицы — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления, например: 1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп.

Масштаб цен – средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице. В настоящее время это определение утратило экономическое значение, так как кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющиеся законными платежными средствами – это, прежде всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

Все элементы денежной системы находят свое отражение в выполняемых ею функциях. Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы – обеспечение ее стабильности и эластичности. Стабильность денежной системы определяется выполнением деньгами в полном объеме своих функций. Эластичность денежной системы — ее реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах. Эффективность выполнения функции денег характеризуется их ликвидностью. То есть, средства, которые «легко могут быть реализованы в короткие сроки и без потерь» (классическое определение Дж.М.Кейнса).

При невозможности денежной системы формировать такие условия возникает необходимость в проведении денежной реформы или соответствующих изменений в денежном обращении, носящих характер денежных реформ: девальвация, деноминация, нуллификация.

Понятия «денежная масса» и «денежная база» являются статистическими и служат для анализа и оценки денежной системы: динамики ее развития, определения закономерностей и прогнозирования.

Денежную массу можно определить как совокупность денежных средств, предназначенных для оплаты товаров и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением.

Денежную массу можно разделить на две группы:

1) активные деньги: обслуживают наличный и безналичный оборот;

2) пассивные деньги: накопления, резервы, остатки на счетах.

Таблица 1- Методика исчисления денежных агрегатов в РФ

Денежная база не является ни одним из агрегатов денежной массы, но включает в себя денежный агрегат М0 (наличная национальная валюта в обращении за пределами кредитных организаций). Помимо М0 денежная база всегда включает в себя наличную национальную валюту в кассах кредитных организаций и счета кредитных организаций в центральном банке, которые могут выступать в качестве обязательных резервов по привлеченным депозитам и средства проведения расчетов.

Экономическая сущность кредитной системы

Денежно-кредитная система — это совокупность кредитных отношений, форм и способов кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми организациями, которые создают, накапливают и предоставляют денежные средства хозяйствующим субъектам в виде ссуды на условиях срочности, выплаты и возврата.

Первым неотъемлемым компонентом денежной системы является кредитная система. Заем — это совокупность экономических отношений, которые возникают между кредитором и заемщиком при передаче ссудного капитала на принципах платежа, возвратности, срочности, надежности, целевого характера и дифференцированного подхода. Основанием для возникновения ссуды является совокупность товарно-денежных отношений. Соответственно ссуда может быть в товарной и денежной форме. Кредит делится на банковский, коммерческий, потребительский, лизинговый, ипотечный, международный и государственный.

Совокупность всех кредитных отношений образует кредитную систему. Существует также институциональное определение кредитной системы, отражающее совокупность кредитных организаций. Организационная структура кредитной системы сложна и неоднородна. В большинстве зарубежных стран он включает три уровня, которые регулируются национальным законодательством.

Первый уровень — это центральные банки или, как их иногда называют, центральные банки-эмитенты из-за их монополии на выпуск законных платежных средств страны. Основная задача центральных банков — обеспечение стабильности денежной системы, стабильного функционирования коммерческих банков. Основная функция центрального банка — реализация денежно-кредитной политики государства.

В зависимости от типа денежно-кредитной политики различают основные цели центральных банков:

Валютная интервенция. Денежно-кредитные органы могут вмешиваться в работу валютного рынка для различных целей, включая поддержание обменного курса и достижение желаемого уровня международных резервов. Для повышения курса национальной валюты проводится продажа, для понижения — покупка иностранной валюты.

Девальвация / переоценка. Регулирование курса национальной валюты девальвацией — снижение ее официального курса по отношению к привязанной валюте (в случае ревальвации — повышение обменного курса) предполагает резкий скачок и изменение валютного курса с последующим его изменением. официальная установка.

Операции на открытом рынке. Они заключаются в покупке или продаже государственных ценных бумаг на вторичном рынке.

Окно учета. Механизм бухгалтерского учета является важным инструментом денежно-кредитного регулирования, при котором органы денежно-кредитного регулирования могут влиять на размер резервных денег и обменный курс путем изменения суммы и условий своих кредитов.

Обязательные резервы. Денежно-кредитные органы могут влиять на обменный курс, изменяя размер обязательных резервов, которые коммерческие банки должны держать при себе.

Коммерческие банки находятся на втором уровне государственной кредитной системы.

Третий уровень кредитной системы представлен специализированными денежными учреждениями. К ним относятся инвестиционные банки и компании, трастовые компании, ипотечные банки, пенсионные фонды, всевозможные паевые и паевые инвестиционные фонды, кредитные союзы и ассоциации, компании по финансированию продажи товаров и в рассрочку, факторинга, форфейтинга, лизинговых компаний и т. д.

Национальные и международные валютные системы

В современных условиях вся система денежного обращения организована в так называемую денежную систему. Уже на начальных этапах возникновения и развития денежных отношений существовало понимание объективной необходимости их организации в денежной системе. Функции такого организатора взяли на себя государство, в результате чего возникла национальная денежная система, а с развитием международных торгово-экономических отношений сформировалась международная валютная (денежная) система.

Национальная денежная система — это форма организации денежного хозяйства в рамках одного государства.

Международная валютная система — это форма организации денежной экономики в рамках международных экономических отношений нескольких государств (например, система евро) или в рамках мировой глобальной экономики.

Денежная система в ходе исторического развития претерпела несколько организационных изменений, каждое из которых имело конкретное историческое название, занимало определенное временное пространство и присутствовало в национальных и / или международных экономических системах.

Денежная ликвидность — это возможность использовать деньги в любое время для покупки товаров, услуг и т. д.

Степень ликвидности различна для разных форм денег.

Несмотря на разную степень ликвидности, все формы денег образуют некое единство, посредством которого реализуются и формируются все экономические связи. В рыночной экономике все экономические отношения проявляются в денежной форме, то есть как разнонаправленные денежные потоки.

Основные характеристики денежного потока: сумма, направление, время.

Помимо направления и суммы, важной характеристикой денежного потока является время. Расход может быть определен за год, месяц, неделю и т. д. Чем больше временной интервал, тем больше значение расхода. Чтобы денежные потоки функционировали непрерывно, им нужна определенная денежная масса. Например, денежный поток, обслуживающий сельскохозяйственную продукцию (растениеводство).

Каждый субъект экономической жизни и каждый потребитель должны постоянно иметь в своем распоряжении некоторую сумму денег, и эти деньги вместе образуют денежную массу. В отличие от денежного потока, денежный запас определяется не во временном интервале, а на конкретную дату, в данный момент. Обычно денежная наличность определяется в начале месяца или в начале года.

В зависимости от типа денег (деньги как товар, играющий роль универсального эквивалента, или деньги как знак стоимости), различают два типа денежных систем:

В системе металлического денежного обращения различают два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм, в зависимости от того, сколько металла принято в качестве универсального эквивалента и основы денежного обращения.

Биметаллизм — это денежная система, в которой роль универсального эквивалента отводится двум металлам (серебру и золоту). Обеспечивается бесплатная чеканка монет из двух металлов и их неограниченный тираж. На рынке было установлено две цены на один товар. Эта система существовала в XVI — XVIII веках, а в ряде западноевропейских стран действовала в XX веке.

Наличие двух металлов в роли универсального эквивалента вступило в противоречие с природой денег как единого товара, который измеряет стоимость всех товаров. Эта система не обеспечивала стабильности денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из денежных металлов приводило к колебаниям цен на товары. Развитие капитализма, требующего стабильности денежной системы, единого универсального эквивалента, привело к переходу к монометаллизму,

Монометаллизм — денежная система, в которой один металл (серебро или золото) служит универсальным эквивалентом. В рамках этой системы функционируют монеты из одного благородного металла и знаки стоимости, которые можно обменять на монеты. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843 — 1852 гг.), Индии (1852 г.).

Существует три типа золотого монометаллизма: золотые монеты, золотые слитки и стандарты обмена золота.

Стандарт золотых монет, соответствующий периоду свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался обращением золота, свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным перемещением золота между странами. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых резервов в эмиссионных центрах. Первая мировая война, потребовавшая больших военных расходов, вызвала рост дефицита воюющих государств и привела к отмене стандарта золотых монет в большинстве стран.

После окончания Первой мировой войны были введены усеченные формы золотого монометаллизма: — золотой слитковый стандарт (Великобритания, Франция), в котором банкноты обменивались на золотые слитки, и золото-обменный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.), В котором банкноты обменивались на e vizs (средства платежа в иностранной валюте), обмениваемые на золото. В результате мирового экономического кризиса (1929 — 1933) все формы золотого монометаллизма были ликвидированы, и была создана система обращения бумажно-кредитных денег, которые нельзя было обменять на реальные деньги.

Система бумажных денег обеспечивала доминирующее положение банкнот, выпущенных эмиссионным центром страны.

В 1944 году международная валютная система капитализма была сформирована в рамках мировой валютной системы на валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме денежная система Бреттон-Вудса была своего рода межгосударственным золотым обменным стандартом. Его основные достопримечательности:

В связи с ослаблением позиций США на внешнем рынке в результате сокращения золотых резервов страны, международная валютная система, основанная на широком использовании доллара как эталона стоимости всех денежных единиц, в 1971 г. — 1973 г. обанкротился: доллар перестал быть единственной мировой резервной валютой; роль резервных валют стали играть марки ФРГ, японская иена, а также SDR и ЭКЮ; обмен долларов на золото был прекращен 1 августа 1971 г.; долларовая цена на золото официально отменена.

Денежная система Бретгон-Вудса была заменена денежной системой Ямайки, официально оформленной соглашением стран-членов МВФ в Кингстоне (Ямайка) в 1976 году. После того, как страны ратифицировали это соглашение в апреле 1978 года, в устав МВФ были внесены поправки. Новая денежная система характеризовалась следующими особенностями:

Современные валютные системы зарубежных стран, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: валюта, шкала цен, типы денег, которые являются законным платежным средством, система эмиссии и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежно-кредитная система и ее элементы

Денежная система — это форма государственной организации денежного обращения.

В денежной системе, то есть организации денежной экономики, можно выделить следующие основные элементы: денежная единица, масштаб цен, типы денег и формы их эмиссии. В зависимости от исторически специфического содержания элементов денежной системы определяются ее специфические формы: система сдельных денег, монометаллизм и биметаллизм, безнадежные бумажные и кредитные деньги.

Денежная система складывается исторически в каждой стране. Однако в некоторых случаях (например, во время революции) государство может установить новое название денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, ставший императором Наполеоном I, денежная единица получила название Наполеон. В России в период с 1922 по 1947 год существовало два наименования денежной единицы: рубль и червонец.

Денежные системы основаны на обращении дефектных и невозвратных кредитных и бумажных денег.

В этом случае золото было вытеснено из обращения и больше не может считаться деньгами. К этому типу относятся все современные денежные системы всех стран мира. У них много общего.

В обращении во всех странах заменители реальных денег (банкноты) лишены собственной стоимости, но они остаются стабильными и выполняют функции средства обращения, средства платежа, меры стоимости, средства накопления.

Национальная или международная денежная единица — название денег в стране или группе стран.

Денежная единица — это название денег, принимаемых в данной стране (доллар, марка, рубль, иена, юань, бат, тугрик и т. д.), или название денег, используемых в международной валютной системе (евро, SDR и т. д.). Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равен 100 копейкам.

Денежная единица — это валюта (рубль / 100 копеек), которая используется для измерения и выражения цен на товары (1 доллар — 100 центов).

Десятичная система деления денежных единиц в настоящее время принята во всех национальных и международных денежных системах.

Виды банкнот. В настоящее время ни в одной стране нет системы обращения металла. Основные типы банкнот: кредитные банкноты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и мелкие деньги, которые являются законным платежным средством в стране.

Банкноты (банкноты) — это вид валюты, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было связано с развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были введены в обращение в конце 17 века. Центральные банки выпускали банкноты на основании учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями банкноты были обеспечены золотом, находившимся в распоряжении центрального банка. Двойной залог придал классическим банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались центральному банку в установленный срок по дисконтированному переводному векселю, а также при предъявлении их владельцами для обмена на золото, поскольку в период действия золотого стандарта банкноты свободно обменивались на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929-1933 гг. обмен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях банкноты не обмениваются на драгоценный металл ни в одной стране.

Банкноты выпускаются строго определенного номинала; в США в обращении находятся банкноты номиналом 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании — 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России — 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. С 1 января 2002 года в обращение введена единая европейская валюта — евро; и 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

Казначейские билеты — это бумажные деньги, выпущенные непосредственно государственной казной — министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, обычно для покрытия дефицита бюджета. Казначейские билеты никогда не были обеспечены драгоценными металлами, в отличие от банкнот, и не подлежали обмену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически исчезла.

Козырная кость — это металлический слиток, имеющий установленную законом вес и форму. Монеты, как правило, чеканят Казначейство, а стоимость металла монеты соответствует только части номинала (разменная кость). Монеты служат разменной монетой и позволяют совершать любые небольшие покупки.

Шкала цен означает меру выражения стоимости при продаже или оценке любых товаров в денежных единицах данной страны. Шкала цен — это способ измерения покупательной способности или стоимости товаров, другими словами, функция денег как меры стоимости проявляется через шкалу цен.

Шкала цен — это мера выражения стоимости товаров.

Типы денег — это номиналы банкнот и монет, находящихся в обращении. В РФ — банкноты, выпущенные ЦБ. Решение о выпуске в обращение новых видов билетов, банкнот и монет принимает Совет директоров Центрального банка Российской Федерации. Он также утверждает номиналы и образцы новых банкнот. Публикуется описание банкнот. Все банкноты выпущены в качестве законного платежного средства.

Типы денег, которые существуют сегодня, являются результатом исторического развития денежных систем в конкретных национальных условиях страны или группы стран. В целом, в настоящее время существуют наличные (бумажные, кредитные и мелкие деньги) и безналичные деньги (записи на банковских счетах).

Природа и виды денег в национальной и денежной системах определяются степенью развития торгово-экономических и кредитных отношений в государстве или в группе государств. Безналичные и наличные деньги беспрепятственно переходят друг в друга. Наличные деньги поступают в безналичную (банковские счета), а в безналичную? наличными (с банковских счетов). В современной денежной системе безналичные деньги составляют 80-95% от общего объема денежной экономики.

Функции современной денежной системы

В современных моделях развитой рыночной экономики денежная система занимает важное место в работе экономического механизма. Это практически система экономического обращения, которая регулирует денежную массу, контролирует финансовые потоки, накапливает и перераспределяет денежные потоки, проводит взаиморасчеты между хозяйствующими субъектами, кредитует население и отдельные отрасли экономики.

Современная денежная система — сложный механизм, имеющий несколько уровней. Основными звеньями системы являются: Центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые небанковские учреждения: пенсионные фонды, страховые и инвестиционные компании, финансовые компании, различные ссудо-сберегательные ассоциации, благотворительные фонды.

Функционирование многих небанковских кредитно-финансовых организаций оправдывается рядом аргументов: расширение их сети должно обеспечивать наиболее полную мобилизацию средств от предприятий и организаций (государственных, акционерных, частных) и населения для того, чтобы для удовлетворения требований хозяйствующих субъектов в кредите; клиентам предлагаются все новые нестандартные услуги ; благодаря расширению услуг финансовых посредников на фондовом рынке этот рынок развивается; кредитные отношения совпадают с рыночными; вся кредитная система (а не только банки) способствует максимально быстрому развитию экономики, повышению ее эффективности; В кредитном секторе создается здоровая конкуренция.

Небанковские организации руководствуются либо обслуживанием определенных типов клиентов, либо предоставлением определенных видов кредитных расчетов и финансовых услуг. Большая часть их деятельности сосредоточена на обслуживании относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, на предоставлении услуг определенной клиентуре.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения имеют почти двойную подчиненность: с одной стороны, будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они руководствуются банковским законодательством и требованиями центрального банка; с другой стороны, специализируясь на финансовых, страховых, инвестиционных, залоговых операциях, они регулируются другими законами и соответствующими ведомствами.